A különféle nyugdíj előtakarékossági formák segítségével könnyedén építhetsz fel olyan mértékű privát nyugdíjat, ami megfelelő anyagi biztonságot nyújt majd idős korodban.
Természetesen joggal merülhet fel benned a kérdés, miszerint miért is lenne szükség különböző megtakarításokra, miközben évtizedekig fizeted a járulékokat. Nos, a hazánkban is érvényben lévő felosztó-kirovó rendszer sajátos szerkezete miatt a befizetésekből mindig az aktuális nyugellátást fedezik, azaz nem saját magadnak gyűjtesz, a te járandóságodat majd az akkori fiatalok fizetik. A nyugdíj előtakarékossági formák fontosságát pedig pontosan ez a szisztéma adja, hiszen a korfa elöregedése megállíthatatlannak tűnik, ezért a társadalombiztosítási rendszernek arányaiban időről időre egyre kevesebb pénzből kell gazdálkodnia. Ez pedig azt is jelenti, hogy a te nyugdíjad reálértéke még kevesebb lesz, így a megszokott életszínvonaladat aligha tudod majd fenntartani az állami ellátásból.
Milyen nyugdíj előtakarékossági formák közül választhatsz?
A jó hír, hogy a piacon ma már jó néhány olyan eszköz elérhető, amellyel könnyedén elérheted célodat. Három célzott konstrukciót különböztethetünk meg, ilyen az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla, valamint a nyugdíjbiztosítás is. Mindegyik módozat eltérő előnyökkel és hátulütőkkel bír, így nagyon fontos, hogy alaposan megismerd a tulajdonságaikat, még mielőtt határoznál. A banki eszközök akkor lehetnek megfelelőek, ha kellő pénzügyi ismerettel rendelkezel és saját magad szeretnéd menedzselni befektetésedet. A pénztári megoldás ezzel szemben nem igényel szakértelmet, ám ha még nagyon messze a nyugdíj, akkor nem feltétlenül ez lesz a legmegfelelőbb számodra. A nyugdíjbiztosítás ebből a szempontból is kivételesnek mondható, hiszen nem csupán egy nyugdíj előtakarékossági forma, de egyben egy kockázatviselési szolgáltatás is, ami hatalmas segítséget jelenthet, ha veled netán történik valami. Jól látszik tehát, hogy ezek a konstrukciók jelentősen eltérnek egymástól, ám egy közös pontjuk mégis akad. Nevezetesen, hogy mindegyikre jár állami támogatás, mégpedig adóvisszatérítés formájában. Az ÖNYP esetében 150 ezer forint, a NYESZ-nél 100 ezer forint, míg a nyugdíjbiztosításnál 130 ezer forint az éves korlát. A kalkulációnál azonban figyelembe kell venni, hogy a kedvezmény összértéke nem lehet több 280 ezer forintnál.
Mire figyelj a portfóliód összeállításánál?
Minél korábban vágsz bele a privát nyugdíjad felépítésébe, annál könnyebb dolgod lesz, hiszen az idő neked dolgozik. Ugyanakkor fiatalon még ezernyi más kiadással is meg kell birkóznod, így aztán meglehet, hogy csak egyetlen előtakarékossági formát választasz. Ezért aztán nagyon nem mindegy, melyik mellett teszed le a voksod, persze ez akkor is így van, ha egy komplett portfólió összeállítása a célod. Mindig vedd figyelembe az elérhető hozamok mértékét, ám ne csak ez alapján határozz. Legalább ilyen fontos ugyanis a kockázat nagysága, és például az eszköz hozzáférhetőség is. Gondold át, szükséged van-e biztosításra, különösképp, ha mások is függnek bevételeidtől. Ne felejtsd el azt sem, hogy kizárólag a nyugdíjbiztosítás véd a későbbi korhatár emelésektől, hiszen a NYESZ és az ÖNYP kifizetései lekövetik a későbbi változásokat. Jól látszik tehát, hogy nagyon körültekintően kell eljárnod, nem beszélve az egyes konstrukciók esetében tapasztalható hatalmas választékról. Ezért aztán ahhoz, hogy biztosan a legmegfelelőbb módozatok mellett tehesd le a voksod, elengedhetetlen egy független pénzügyi tanácsadó szakértelme. Bízd profikra ezt a feladatot, így garantáltan eléred majd céljaidat.